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Assurance Vie

 

Himalia

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Caractéristiques
  • Assureur
    Generali Patrimoine (Groupe Generali)
  • Type de contrat
    Contrat Individuel
  • Type de gestion
    Multi-supports / Multi-gestionnaires
  • Durée
    Déterminée ou Viagère
  • Service Internet
    Consultation et Gestion
Documentation(s)
Frais réduit(s)

Demande de frais réduit possible

Himalia est un contrat multisupports complet et moderne qui vous offre l’accès à une gestion performante, large et évolutive.

Performances Fonds Euro:

Innovalia: 3,62 %/an (net de frais) en 2012

AGGV: 3,20 %/an (net de frais) en 2012

Les avantages
  • Nombreuses Options de Gestion (Stop Loss, Gestion Pilotée...)
  • Gestion du contrat en Ligne
  • La gestion sous mandat avec des gestionnaires de renom
 
 

Les conditions générales de vente

Frais d'adhésionNon
Frais sur versement4,5%. Frais réduit et permanent. Nous consulter.
Versements Mini. (à la souscription)5 000 €
Versement Mini. (pour les versements libres programmés)150 € / mois
Versement Complémentaire Mini.2000 €
Frais de gestion0,90 % sur le fond Euro, 1% sur les Unités de Comptes
Frais d'arbitrageLe 1er arbitrage du contrat est gratuit. Au delà, 1% du montant avec mini. de 30 € par courrier ou forfait de 15 € en ligne.
Date de valeurVersements : J + 3 / Rachats : J + 4 / Arbitrages courrier : J + 3 / Arbitrages en ligne : J + 1
RachatRachat total ou partiel possible à tout moment, sans frais ni pénalités.
Avance (minimum)2000 €
Tx d'intérêtcf. règlement général des avances en vigueur au jour de votre demande.
Remboursementcf. règlement général des avances en vigueur au jour de votre demande.
Option(s) de sortieRente, Capital ou Rachats Programmés
Option(s) de réversion Oui
Garantie Décés3 garanties exclusives l'une de l'autre.
InformationPapier : Situation de compte semestrielle. Sur Internet : Situation de compte sécurisée
 

Présentation détaillé du produit Himalia

Récompenses:

 


 

Les options de gestion:

A la souscription, vous pouvez choisissez l'une des options de gestion définies ci-après, exclusives l'une de l'autre :

Option "Gestion libre"

Vous pouvez, selon la répartition de votre choix, sélectionner une ou plusieurs unités de compte dont la liste figure à l'Annexe "Liste des supports de la Gestion libre". Vous avez la possibilité d'investir également sur l'Actif Général de Generali Vie et le fonds Euro Innovalia. Si vous effectuez un versement sur le fonds Euro Innovalia, au moins 40% du montant total doivent être investis sur des unités de compte.

A tout moment, vous avez la faculté de modifier la répartition initialement choisie, selon les modalités définies à l'article "Changement de supports - Changement d'option de gestion". L'Assureur se réserve la possibilité, dans le cadre de cette gestion, de mettre à votre disposition de nouveaux supports.

Dans le cadre de cette option, vous pouvez bénéficier des options suivantes :

  • Sécurisation des plus-values
  • Dynamisation des plus-values
  • Transferts programmés
  • Rachats partiels programmés
  • Limitation des moins-values et des moins-values relatives
Option "Gestion pilotée"

Lorsque vous optez pour l'option "Gestion pilotée", vous affectez tout ou partie de vos versements à l'orientation de gestion sélectionnée et/ou sur l'un des deux fonds en euros (Actif Général de Generali Vie ou fonds Euro Innovalia).

L'investissement sur l'Actif Général de Generali Vie ou sur le fonds Euro Innovalia doit représenter au maximum 45% des versements (versement initial et versements libres).

La sélection des supports est effectuée par l'Assureur qui la réalise avec le conseil du gestionnaire financier. Celui-ci correspond à l'orientation de gestion que vous aurez choisie. La répartition des unités de compte pouvant composer l'orientation de gestion choisie est amenée à évoluer en fonction des opportunités de marché et de l'évolution respective des OPCVM, dans le respect de l'orientation de gestion sélectionnée. En conséquence, afin de respecter à tout moment l'orientation de gestion que vous avez sélectionnée, l'Assureur sera amené à effectuer des arbitrages entre les différentes unités de compte de votre contrat. Tout changement de répartition est réalisé sans frais. Les arbitrages réalisés à ce titre par l'Assureur constituent l'exécution de l'option "Gestion Pilotée". L'information sur la nouvelle répartition entre les unités de compte réalisée à ce titre vous sera communiquée par tout moyen. A aucun moment, vous ne pouvez effectuer d'investissement sur les unités de compte visant à modifier la nature et la répartition des OPCVM au sein de l'orientation de gestion.

Dans le cadre de cette option, vous ne pouvez pas bénéficier des options suivantes :

  • Sécurisation des plus-values
  • Dynamisation des plus-values
  • Transferts programmés
  • Limitation des moins-values et des moins-values relatives

Les 5 gestionnaires financiers choisis par l'Assureur sont les suivants :

  • Un profil "Diversifié Equilibre" : Orientations de gestion avec le conseil de DNCA
    Ce profil est destiné aux Souscripteurs qui veulent profiter de la hausse des marchés financiers tout en ayant une prise de risque maîtrisée. Ce profil sera composé en actions pour une part pouvant osciller entre 40% et 60%; le reste sera investi en produits de taux.
  • Un profil "Diversifié Dynamique" : Orientations de gestion avec le conseil de DNCA
    Le profil dynamique est destiné aux Souscripteurs qui recherchent une valorisation élevée en acceptant les risques liés aux aléas des marchés financiers. Les OPCVM actions pourront représenter de 70% à 100% de l'allocation, le reste étant placé en produits de taux.
  • Un profil "Liberté" : Orientation de gestion avec le conseil d'Edmond de Rothschild Asset Management
    Les bornes d'allocation d'actifs sont très larges, pouvant aller de 0% à 100% en OPCVM actions ou en OPCVM taux. Dans un souci de réactivité, les gérants pourront ainsi, selon leurs anticipations, tant sur ces deux grandes classes d'actifs que sur les mouvements de marché, faire varier leurs allocations.
  • Un profil "Prudent" : Orientations de gestion avec le conseil de Financière de l'Echiquier
    Ce profil a été construit pour les Souscripteurs prudents, à la recherche d'une prise de risque limitée, mais souhaitant néanmoins bénéficier d'une performance supérieure à celle des rendements monétaires. La gestion de ce profil repose sur une allocation en OPCVM de Financière de l'Echiquier composée de 20% à 40% d'actions françaises et européennes, le solde étant investi en supports à dominante taux ou diversifiés.
  • Un profil "Carte Blanche" : Orientations de gestion avec le conseil de Financière de l'Echiquier
    Elaboré pour les Souscripteurs à la recherche d'un placement dynamique, l'objectif de ce profil est une recherche de plus-values sur le long terme (cinq (5) ans minimum). La gestion de ce profil repose sur une allocation offensive en OPCVM de Financière de l'Echiquier composée de 75% à 95% d'actions, le solde étant investi en supports à dominante taux ou diversifiés.
  • Un profil "100% Actions" : Orientations de gestion avec le conseil de Generali Investments France
    Réservée aux Souscripteurs souhaitant s'assurer un rendement performant sur le long terme, l'allocation de base de ce profil sera idéalement investie à 100% actions, mais elle pourra, en cas de marchés tumultueux et négativement orientés, voir son exposition au risque action réduite jusqu'à 50%.
  • Un profil "Diversifié Réactif" : Orientations de gestion avec le conseil de Generali Investments France
    Réservée aux Souscripteurs souhaitant dynamiser la gestion financière de leur contrat, l'allocation de base de ce profil sera à dominante actions (idéalement 75%). Sa particularité sera le "pilotage" effectué entre les poids actions et taux en fonction des divers risques de marchés (économique, géopolitique...), la partie investie en OPCVM actions pouvant ainsi fluctuer entre 20% et 90%.
  • Un profil "100% Actions" : Orientation de gestion avec le conseil de Tocqueville Finance
    L'objectif assigné au profil proposé par Tocqueville Finance privilégie une performance régulière tout en maintenant une faible volatilité, aussi bien sur les zones France / Europe et Amérique du Nord au travers de la gamme des fonds Tocqueville. Le profil sera investi à 100% en actions.
Nouveauté 2009:
  • Un profil "Valorisation" : Orientation de gestion avec le conseil de la Française des Placements
    L’objectif de gestion du profil est la valorisation de l’épargne à moyen terme avec recherche de protection du capital. Pour ce faire, la gestion s’effectuera notamment au travers d’OPCVM actions décorrélés des indices de marché ainsi que, dans le but de protéger le capital, au moyen d’OPCVM utilisant des instruments financiers à terme et des techniques de couverture. L’investissement maximum sur le marché des actions sera de 60 %. L’indice de référence du Profil Valorisation est l’indice composite 50 % MSCI Europe, 50 % Eonia Capi.
  • Un profil "Offensif" : Orientation de gestion avec le conseil de Rothschild & Compagnie Gestion
    Ce profil s’adresse aux souscripteurs qui souhaitent disposer d’un support d’investissement diversifié en multi-gestion, offrant une allocation stratégique conseillée par Rothschild & Cie Gestion en fonction des opportunités de marché. L’horizon de placement recommandé pour le profil Offensif est supérieur à 5 ans. La part actions peut varier de 20 % à 80 % selon les orientations de marché et les anticipations des gérants, afin de profiter au mieux des opportunités de marché tout en en maîtrisant le risque. L’objectif de performance assigné au profil Offensif est de surperformer la moyenne EuroPerformance des fonds dynamiques, tout en maîtrisant la volatilité du portefeuille. L’objectif de gestion du profil est la valorisation de l’épargne à moyen terme avec recherche de protection du capital. Pour ce faire, la gestion s’effectuera notamment au travers d’OPCVM actions décorrélés des indices de marché ainsi que, dans le but de protéger le capital, au moyen d’OPCVM utilisant des instruments financiers à terme et des techniques de couverture. L’investissement maximum sur le marché des actions sera de 60 %. L’indice de référence du Profil Valorisation est l’indice composite 50 % MSCI Europe, 50 % Eonia Capi.

Souscription en ligne

E-novline

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E-novline est un contrat multisupport bénéficiant de l'ensemble des avantages de la soucription en ligne: aucuns frais d'entrée, des frais de gestion réduits, 4 arbitrages gratuits par an, de la réactivité et de la performance.

Performance Fond Euro:

  • Eurossima: 3,42 %/an (net de frais) en 2012.
  • Netissima : 3.62 %/an (net de frais) en 2012.
 

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Netlife

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Netlife est un contrat d'assurance vie Multisupport, bénéficiant des avantages de la souscription en ligne: frais de gestion réduits, aucun frais d'entrée.

Performance Fond Euro: 3,51 % / an en 2012.

 

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Sélection du mois

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Projet de Loi de Finance pour 2014

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Le projet de loi de finances pour 2014 a été présenté en Conseil des ministres le 25 septembre. Le projet de loi de financement de la sécurité sociale pour 2014 a été quant à lui rendu public le lendemain.

Attention ces projets sont bien entendu susceptibles de faire l'objet d’amendements dans le cadre de leurs examens par le parlement. Il est par ailleurs possible que différents recours devant le Conseil Constitutionnel soient déposés. La censure par les sages de certains aspects des dispositions in fine votées pourrait donc modifier les textes à entrer en vigueur.

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Assurance vie, immobilier: le think tank de Matignon préconise une révolution fiscale

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Le Conseil d'analyse économique, rattaché au premier ministre, suggère de restreindre les avantages fiscaux de l'assurance vie aux placements à très long terme, et de supprimer progressivement les mesures de soutien fiscal à l'investissement locatif.

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Impôts:

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Les avis d’impôt sur le revenu sont en cours de distribution.

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